Több milliárd dollárt veszítenek a gyászolók csak az Egyesült Államokban, egy magyar startup megoldása segíthet
Tabu témákkal foglalkozni és ledönteni ezeket a korlátokat mindig hasznos. Általában az derül ki ilyenkor, hogy a nyílt kommunikáció mennyi embernek tud segíteni. Az örökségtervezés olyan téma, amiben a halál, az anyagiak és pénzügyek, a gyász és a bürokráciával kapcsolatos félelmek összes tabuja keveredik, mi most mégis erről fogunk beszélgetni.
Ezeket láttad már?
Tompa Henriette célja nagyon egyszerű. Pontosan tudja, hogy egy szeretett családtag, barát elvesztése mennyire fájdalmas. Azt is látta, hogy a gyász egyébként is megterhelő folyamatában mit is jelent az, amikor a hagyatéki, esetleg vitás vagy egyszerűen csak nehezen kezelhető ügyeket is intézni kell, és azt tanácsolja mindenkinek, hogy az öröklést ideje teljesen új szemlélettel megközelíteni.
Több értéked van mint gondolnád!
Hagyományosan értéknek számít az ingatlan, pénz, különböző befektetések, megtakarítások, de belegondoltál már mennyi érték vesz körbe, amiről a szeretteid talán nem is sejtik? Te tudod, hogy a gyűjteményeid néhány darabjáért akár több százezer forintot adnának a gyűjtők. Hogy a különböző kriptotárcádnak mi a tartalma, a virtuális részvényeidről, esetleg egy-egy olyan közösségi oldalról, amelynek az értéke felbecsülhetetlen lehet. És akkor még nem beszéltünk a személyes értékeidről. Az anyukádtól kapott fülbevaló, a nagymamától örökölt porcelánlúd, ami talán nem szép, de kétszáz éve a családé, egy-egy fénykép vagy szimplán egy kedves emlék, ami számodra sokat jelent.
A FinTechShow 9.0 fődíját, Az év legígéretesebb fintech/AI megoldása díjat 2025-ben elnyerő B120 LifeTresor pont azt a célt tűzte ki, hogy az örökséggondozás, a hagyatékok kezelése ne a nagytakarításról, és a bosszúságról szóljon, hanem az emlékezésről, és az értékek továbbviteléről, és ezt érdemes már most elkezdeni. „Tudod, hol adtál rendelkezést, hogy ha történik valami, ki férhet hozzá a fiókodhoz?” - teszi fel nekem Henriette a kérdést, és arra emlékszem, hogy a Facebook zaklatott ezzel, de a többiben már nem vagyok annyira biztos.
„Nem csak a digitális világban, de bankszámláknál, a biztosításoknál is van lehetőség arra, hogy megjelöljek kedvezményezettet vagy rendelkezőt, de ha nem írtam fel, talán azt sem tudom, hogy melyik időszakomban adtam meg. Mondjuk a volt férjem nevét leszedtem-e a listából, vagy hogy az azóta felnőtt gyerekeket hozáadtam-e” - kezdi egy aprósággal, amitől azonnal a homlokára csap az ember, hogyan felejthette ezt ez. „Egyébként fogalmam sincsen arról sem, hogy adott esetben én hol vagyok megjelölve rendelkezőnek, merthogy senki nem értesít. Lehet, hogy beállított a férjem, itt vagy ott, vagy lehet, hogy az anyukám megadott a bankszámlájánál, de nem tudok róla” - és ez még csak a kezdet.
Ha valaki két év után is elsírja magát egy évfordulón, vagy könny szökik a szemébe, mikor a nagymamája sütijének illatához hasonlót érez, az nem beteg
Az elhagyott vagyon
Ez az a szókapcsolat, amit valószínűleg senki nem akar hallani. Pedig az Egyesült Államokban nagyjából hetven milliárd dollárra becsülik az elhagyott vagyon mértékét. „Az elhagyott vagyon, az olyan bankszámlák, brókerszámlák, befektetési számlák, biztosítások, akár még ajándékkártyák, csekkek is, amiket nem keresnek. Azt vizsgálták, hogy miért nem jelentkezik az örökös, és a legtöbb esetben azért, mert nem tud róla. Nálunk is közkeletű tévhit, hogy halálesetnél a bank vagy a biztosító megkeresi a kedvezményezettet, de a szolgáltatóknak nem az a fő feladata, hogy figyelje, hogy ha nem jelentkezel vagy nem fizeted a biztosítási díjat, annak mi az oka. Ők tartják a pénzt, és ha jelentkezik a kedvezményezett, akkor kifizetik számára." - mondja Henriette.
Arról nincs adat, hogy itthon vagy a régióban mekkora az elhagyott vagyon mértéke, de ma már a világ nyitott, így globálisan is érdemes ezt a kérdést vizsgálni. Talán nem is tudja az örökös, hogy milyen országokban, milyen felületen lehet vagyona az illetőnek, és más szabályok vonatkozhatnak uniós, és unión kívüli hagyatékra is. Míg korábban pontosan tudta valaki, hogy a szüleinek nagyszüleinek volt ingatlana, valamelyik banknál bankszámlája, autója, esetleg megtakarítása, ma már ez a kérdés ennél jóval összetettebb, ráadásul nem is elég már feltúrni néhány fiókot, hiszen sok minden csak digitálisan érhető el.
Mi a vagyon?
Az emberek többségénél ha vagyonról vagy értékekről kérdezik, elsősorban ingatlanok, ingóságok, készpénz, befektetések jutnak eszébe. De mit szólnál, ha a családi fotóalbumnak veszne nyoma. Mit éreznél, ha anyukád első kiscipője, amit még a nagymamád tett el és őrizgetett, nem lenne meg? Az, hogy mi az érték, nem mérhető pusztán anyagiakban. „Azt tudják a szeretteid, hogy hol a lakásod, de hogy abban mondjuk a váza miért fontos neked, jó ha megosztod valakivel. A vagyontérképnek vannak pénzügyi és nem pénzügyi elemei, olyan mint egy kincses térkép, ami elvezet azokhoz a dolgokhoz, ami a szerettünknek az értéket jelentette” - összegzi Henriette. Persze fel lehet becsültetni az értékeket, de vajon eszedbe jutna, hogy a lego-készletet is elvidd az értékbecslőhöz? Tudod, hogy volt-e bitcoin a szeretted kripto tárcájában?
Időskor, hosszú ügyintézés, közjegyző
A hagyaték szó hallatán az embereknek általában ezek a szavak jutnak eszébe, de azért egyre többen tudják, hogy ezzel már jóval hamarabb foglalkozni kellene. „Azt szoktam mondani, hogy ha kockás füzetben folyamatosan karbantartja, frissíti, megosztja valakivel, az is jó, a fontos az, hogy olyan megoldást találj, ami a leginkább kézre esik. Általában 45-50 év között szoktak először gondolni arra, hogy összegyűjtik az értékeik listáját, az idősebbeknek pedig a fiatalabbak segítenek” - Henriette több olyan sztorit tud említeni, amikor idős hozzátartozó könyvekbe rejtette a pénzét, a matracban tartotta az ékszereit, és ezek a családi vagyontárgyak sokszor a lomisokhoz kerülnek.
„Nem szívesen beszélünk arról sem, hogy egy hagyaték felszámolása fizikailag és lelkileg is hatalmas munka. Főleg, mikor több száz kilométerre él valaki a szüleitől, nagyszüleitől. Ilyenkor is jól jöhet ha van kvázi egy leltár, ami alapján tudjuk, mi az érték, legyen szó egy festményről, ruhadarabról vagy egy emlékekkel teli dobozról."
Dr. Máté Gábor: A társadalom nem hagy időt és teret a gyászra, gyors továbblépést vár el
Hogy nem csupán egy alkalmazásról, hanem szemléletváltásról van szó, azt a B120 LifeTresor által életre hívott kortárs irodalmi sorozat is bizonyítja. Darvasi László, Cserna-Szabó András, Egressy Zoltán, Halász Rita és Kácsor Zsolt adnak hangot azoknak a kimondatlan gondolatoknak, amelyek generációkon átívelnek, és melyeket örökségként kapunk. Az írások egyszerre szembesítenek az élet mulandóságával, halandóságunkkal, és közben megjelenítenek tabukat is, melyek egy hozzátartozó távozásával előkerülnek: hiszen kapcsolódásaink, emlékeink sokfélék lehetnek, néha örömteliek, néha terheltek.
A tabuk ellen
A halál témaköre és a pénzügyek is nagy tabunak számítanak, pedig ez rossz megközelítés. „Olyan, mintha vennél egy fiókos komódot, amiben rendbe rakod és felcímkézed a dolgokat, hogy más is megtaláljon benne mindent” - mondja Henriette, hogyan lehet a gondolkodásmódot megváltoztatni. Tulajdonképpen nem más ez, mint egy rendrakás, ami később egy csomó kellemetlenségtől megvéd.
„Ha látod, hogy miből áll össze a vagyonod, az nem csak arról szól, hogy az majd kié lesz, hanem látod, hogy milyen irányba kellene mozdulnod. Nem csak örökséget tervezel, sokkal inkább életet, akár anyagi értelemben, akár élményekben, akár egészséggel kapcsolatosan. Látom, hogy nyugodtak lesznek-e a nyugdíjas éveim, vagy arra még gyűjtenem kell. Vagy éppen azt, hogy én már rendben vagyok, ezért jobban tudom segíteni a gyerekeimet, unokáimat.” - mondja Henriette miben tud mást nyújtani az ő szolgáltatásuk, mint egy füzetben vezetett lista. Érdemes időközönkét frissíteni is, például az autó évek alatt veszít, egy ritka kollaborációs cipő pedig megsokszorozza az értékét.
Mi életed legelső emléke? Sokkal többet árul el rólad, mint gondolnád
A biztonság a legfontosabb
Ezek nagyon szenzitív adatok, és bár az emlegetett kockás füzet is kerülhet rossz kezekbe, a szolgáltatóknak is oda kell figyelni az adatbiztonságra. Ebben a B120 LifeTresor alapítója is teljesen egyetért velem, bankos közegből érkezik, így nem is adja alább a banki szintű biztonsági megoldásoknál. „Az alkalmazásban lehetőség van arra, hogy kétfaktoros autentikációt állítson be magának az emberek biztonságos csatornákat használnak a kommunikációra, illetve olyan módon kezeljük a titkosított adatokat, hogy ne lehessen összekötni a személyt és a személyhez tartozó leltárt.” - magyarázza Henriette. Mást jelent különböző életszakaszokban az öngondoskodás kérdésköre, nem is olyan dolog, ami állandó foglalkozást igényel, azonban érdemes látni, miért fontos a mindennapokban, és a pénzügyi tervezésben.
