Idén áprilisban a magyarok történelmi rekordot döntöttek: a kisbefektetők több mint 271 milliárd forintot kerestek a tőzsdén egyetlen hónap alatt, csak azzal, hogy nem hagyták ücsörögni a pénzüket a folyószámlájukon. Ha neked is van egy kis megtakarításod, de még nem döntötted el, mi legyen vele, ezzel a cikkel könnyen utolérheted őket.
Ezeket láttad már?
Mindegy, hogy egyszeri bónuszt kaptál, vagy hónapok alatt fegyelmezetten gyűjtötted össze, ha nincs konkrét célod a pénzzel, amire hamarosan szükséged lenne, nem érdemes csak parkoltatni a bankszámládon. Bármennyire is jó ránézni a banki mobilappban egy csinos összegre, valójában minden hónapban veszít az értékéből. Az infláció csendben, de biztosan megeszi a vásárlóerejét, ráadásul a parlagon heverő pénzhez könnyebben is hozzányúlunk, és a mindennapi kiadásokra is lecsipkedhetünk belőle. A témában a BiztosDöntés szakértője segített nekünk.
Van 100 ezer forintod? Ezzel indítsd el a rutint
Százezer forinttal nem fogsz meggazdagodni egyik napról a másikra, és ez most nem is a cél. Ezen a szinten az a fontos, hogy kialakítsd a rendszeres befektetés szokását, és közben a pénzed maximálisan rugalmas maradjon, ha hirtelen szükséged lenne rá.A legtöbb banki appban pár kattintással elindítható egy automatikus, rendszeres befektetési program: ezeknél havonta egy meghatározott összeg automatikusan egy alapba vagy alapcsomagba kerül, és néhány nap alatt bármikor visszaveheted, ha közbejön valami.
Az OTP-nél heti, havi vagy negyedéves rendszerességgel, akár havi 10 ezer forinttól is elindítható egy ilyen program. Az Erste Future programjával szintén 10 ezer forinttól indulhatsz, és választhatsz egyösszegű vagy rendszeres befektetést. De az online vagyonkezelés világába is beléphetsz akár 100 000 forintos megtakarítással – ezt kicsit lejjebb részletesebben is bemutatjuk.
Ráadásul ha most nyitsz számlát valamelyik banknál és befektetési programot is indítasz, komoly jóváírásokat is zsebre tehetsz.Az Erste összesen akár 150 000 forint egyszeri jóváírást is kínál a számlanyitási akciójában, amelynek 25 000 forint értékű eleme az Erste Future Befektetési Program elindítása – ennél 17 befektetési csomag közül lehet választani, és junior változata is van.
Hogyan vonzz be még több pénzt az életedbe a csillagjegyed alapján?
A K&H-nál szintén 100 000 forintos számlanyitási akció fut, amelyből 40 000 forint jár, ha legalább havi 20 000 forintos rendszeres befektetést vállalsz. A Gránit Banknál akár szelfis új számlanyitással és megtakarítással akár 120 000 forint is megszerezhető, ha legalább havi 5000 forintot fektetsz be rendszeresen, és legalább egy évig fenntartod a megtakarítást.
Mennyit jelent ez számokban, ha nem hagyod magára a pénzed?
Ha százezer forintot egyszerűen a folyószámládon hagysz, a szokásos 0,01 százalékos kamat mellett egy év alatt körülbelül 10 forintot kapsz érte, miközben a jelenleg 1,7 százalékos infláció miatt veszít az értékéből, és közben a mindennapi kiadásokra is csipegethetsz belőle észrevétlenül. Ezzel szemben egy mérsékelt kockázatú, 6-7 százalék körüli hozamot célzó alapban ugyanez az összeg egy év múlva már 6-7 ezer forint pluszt jelenthet, és az önfegyelmet is támogatja, hogy van lejárati ideje a megtakarításnak, ami előtt, ha feltörjük, nem kapjuk meg a teljes hozamot.
Van 500 ezer forintod? Itt már érdemes egy pénzügyi kapszulagardróbot összerakni
Félmillió forint már komoly összeg, és ha simán a számládon felejted, az infláció csendben, de biztosan megcsonkítja a vásárlóerejét. Pont mint egy jól összeállított kapszulagardróbnál, itt sem a mennyiség a lényeg, hanem hogy a darabok – biztos és bevállalósabb elem – jól kiegészítsék egymást.ötszázezer forintnál érdemes szétosztani a kockázatot. Egy részét lekötheted egy biztos hozamú betétben, vagy teheted állampapírba is, amelyet akár a bankodon vagy a Magyar Államkincstár applikációján keresztül is intézhetsz. A másik felével pedig vállalhatsz egy kicsit nagyobb kockázatot egy befektetési alapban.
Erre jó példa a Gránit Bank Hozampáros betétje: ha a pénzed egyik felét lekötöd, a másik feléből pedig legalább ugyanannyi értékben befektetési jegyet vásárolsz, a lekötött részre akár 8 százalékos kamatot is kaphatsz 3 hónapos futamidőre, miközben a befektetési jegy a futamidő alatt is hozhat plusz nyereséget. Így a pénzed fele garantáltan hoz valamit, a másik fele pedig esélyt kap a nagyobb növekedésre – ráadásul mindkettőt egyszerre, egy lépésben tudod beállítani a banki appban. Hasonló logikán működik a CIB Tandem Megtakarítás is: ott a pénz egyharmada kerül lekötött betétbe – 6 hónapra, 7 százalékos kamattal –, a kétharmada pedig befektetési alapba, legalább 100 000 forintos belépéssel.
Ha viszont inkább csak lekötött betétben gondolkodsz és nem akarsz mellé befektetési jegyet is vásárolni, a Trive Bank eBetétje is figyelemre méltó: 12 hónapra akár 8 százalékos EBKM-et is elérhetsz a Kamatbónusz konstrukcióval, mindössze azzal a feltétellel, hogy a számlanyitást követő 30 napon belül kösd le a pénzed.
Egymillió forint vagy több van nálad? Itt már az adó is számít
Az egymilliós határ átlépése igazi mérföldkő. Innentől nem csak az a kérdés, mibe fektess, hanem az is, hogyan kerüld el törvényesen, hogy a nyereséged jelentős részét le kelljen adózni. Ha egy normál számlán fektetsz be, a hozamodból 15 százalék kamatadó és 13 százalék szociális hozzájárulási adó megy el – ez közel 28 százalék. Ezt elkerülheted egy Tartós Befektetési Számlával (TBSZ), amit a legtöbb mobilbankban megnyithatsz már 25 ezer forinttól. Ha a pénzed 3 évig nem mozdítod ki innen, az adóteher 18 százalékra csökken, 5 év után pedig teljesen eltűnik – azaz az egész hozam a tiéd marad.Egymillió forint felett már érdemes megosztani a portfóliót: egy részét tarthatod egy biztos hozamú állampapírban vagy lekötött betétben, a fennmaradó részt pedig egy diverzifikált, akár nemzetközi részvényeket is tartalmazó portfólióba irányíthatod.
Mennyi pénzt illik adni esküvőre? Így számolj vendégként
Miért fontos a diverzifikáció?
A diverzifikáció lényege, hogy a pénzedet nem egy helyre teszed, hanem több, egymástól eltérő kockázatú eszköz között osztod el, például egy biztos állampapír mellé kerül egy mérsékelt kockázatú alap, és csak egy kisebb rész megy magas kockázatú részvénybe. Így ha egy terület rosszul teljesít, a portfóliód többi része kompenzálhatja a veszteséget. Ehhez nem kell tőzsdei guruvá válnod: egy vegyes befektetési alap vagy egy online vagyonkezelés is elvégzi ezt helyetted.
Bonyolultnak tűnik vagy nincs időd ezzel foglalkozni? Bízd magad profikra!
Ha nincs időd, kedved, vagy úgy érzed, nem vagy elég otthon a pénzügyekben ahhoz, hogy magad válogasd össze a portfóliódat, ezt a részt is rábízhatod profikra. Az online vagyonkezelési szolgáltatások, mint például a HOLD Alapkezelőé, pontosan erre valók. Te csak egyszer megmondod, mennyi kockázatot vállalnál (konzervatív, közepes vagy dinamikus), onnantól pedig egy szakértői csapat dönt arról, mibe, mikor és mennyit fektessen be helyetted. A HOLD online vagyonkezelése már 100 ezer forinttól elérhető, tehát nem csak a milliomosoknak szól, viszont minimum 3 éves időtávra ajánlott, mert a befektetések hozama nem garantált, és időbe telik, mire kiegyenlítődnek a piaci ingadozások. A befektetéseid állapotát közben bármikor nyomon követheted a mobilodról, anélkül, hogy fiókba kellene menned vagy magad kötnél ügyleteket.
Mire figyelj még, mielőtt elindulsz
Kell hozzá pénzügyi végzettség? Nem – pont azért léteznek a rendszeres befektetési programok és az online vagyonkezelési szolgáltatások, hogy ne kelljen napi szinten követned a piacokat vagy érteni a tőzsde működését. Az is jó kérdés, mi van, ha hirtelen szükséged lenne a pénzre: a legtöbb befektetési alapnál néhány nap alatt hozzáférhetsz, lekötött betétnél és állampapírnál pedig idő előtt is felveheted, csak ilyenkor a kamatból vagy a hozamból veszíthetsz egy keveset.
Piros vagy fekete pénztárca? Melyikkel vonzol több pénzt az életedbe?
A kockázat ráadásul nagyon eltérő lehet: egy lekötött betét vagy állampapír gyakorlatilag kockázatmentes, egy befektetési alap kockázata a portfóliótól függ, egy tisztán részvényalapú befektetés pedig rövid távon ingadozhat, ezért azt inkább több éves távra ajánlott választani.
Fontos szempont, hogy milyen távon tudod biztosan nélkülözni a pénzt, és mikor szeretnél látni már belőle nyereséget is. A néhány hónapos lekötéseknél heteken belül megjelenik a hozam, egy hosszabb távú, részvényalapú befektetésnél viszont inkább években érdemes gondolkodni, mert az árfolyam-ingadozást ki kell tudni várni.
A cikkben szereplő kamatok, hozamok és banki ajánlatok a publikálás időpontjában változhatnak, ezért egyedi döntés előtt mindig nézd meg az adott szolgáltató aktuális, hivatalos feltételeit. A cikk nem minősül személyre szabott befektetési tanácsadásnak.
