előfizetésem
Hírlevél
Február az a hónap, amikor érdemes ránézni a bankszámládra, mert tízezreket spórolhatsz vele
A februárnak van egy sajátos, csendes, rendrakós hangulata. Az év eleji lendület ilyenkorra már nem kapkodás, hanem tudatos újratervezés: mi az, ami marad, min érdemes finomítani, és hol szivárog el a pénz úgy, hogy észre sem vesszük.
A bankszámla tipikusan ilyen terület. Nem olyan téma, amiről egy kávé mellett beszélgetünk a barátnőkkel, de ettől függetlenül mégis minden hónapban jelen van az életünkben. Éppen ezért a február tökéletes időpont arra, hogy évente egyszer ránézzünk: mennyibe is kerül nekünk a bankolás.
Miért pont február?
Azért, mert január 31-ig minden banknak kötelező elkészítenie és elérhetővé tennie az úgynevezett éves díjkimutatást. Ez az a dokumentum, amely egyben, forintra pontosan megmutatja, mennyit fizettünk az előző évben a bankszámlánkhoz kapcsolódó díjakra. Sokszor csak akkor szembesülünk vele, hogy a bankolásunk valójában mennyibe kerül, amikor ezt a kimutatást egyben látjuk. Február tehát nem véletlenül ideális pillanat: ilyenkor már rendelkezésre áll minden adat, ami alapján valódi döntést tudunk hozni.
Mi is az a díjkimutatás?
A díjkimutatás egy egységes szerkezetű éves összesítő, amely tételesen felsorolja a számlavezetési díjakat, a bankkártya költségeit, az átutalások, készpénzfelvételek díját, az értesítések árát és minden egyéb kapcsolódó szolgáltatás költségét. Azért tud ez a dokumentum sokkoló lenni, mert a bankolási költségek jellemzően apró tételekből állnak össze. Egy-egy utalás pár száz forint, egy készpénzfelvétel néhány száz vagy ezer forint, egy SMS értesítés szintén apróság. Év közben ezek szinte láthatatlanok, éves szinten viszont
már egy komoly összeggé adódhat össze.
Többszázezer forintot spórolhatsz, ha ezeket az adózási szabályokat nem hagyod figyelmen kívül
Hol találod meg ezt a dokumentumot?
A díjkimutatást attól függően kapod meg, hogy milyen módon bankolsz. Ha papír alapon kéred a számlakivonatot, akkor jellemzően postán érkezik meg hozzád. Ha elektronikusan bankolsz, akkor a bank internetbanki felületén találod meg letölthető dokumentumként. Fontos részlet, hogy ez sok esetben nem a mobilapplikációban érhető el, hanem a webes internetbankban, a dokumentumok, kivonatok vagy értesítők menüpont alatt. Nem ritka, hogy a felhasználók egyszerűen azért nem találják meg, mert nem ott keresik, ahol a bank elhelyezte.
Mit kezdj azzal, amit látsz?
A díjkimutatás nem arra való, hogy bosszankodj rajta, hanem arra, hogy tisztán láss! Ma már számos olyan bankszámla létezik, amely akár díjmentes is lehet bizonyos feltételek mellett, például ha rendszeres jóváírás érkezik a számlára. Az is előfordulhat, hogy nem is bankot kell váltani, csak a saját bankolási szokásainkon érdemes finomítani. Lehet, hogy a készpénzfelvételek viszik el a pénzt, lehet, hogy az átutalások, vagy éppen a bankkártya éves díja. A lényeg, hogy a díjkimutatás adatokkal segít dönteni, nem megérzések alapján.
Egy fontos februári változás: több ingyenes készpénzfelvétel
Február 1-től megváltozott az ingyenes készpénzfelvétel összege is. A korábbi havi 150 ezer forintos keret 300 ezer forintra emelkedett, amelyet legfeljebb két alkalommal lehet díjmentesen felvenni bankautomatából. Ez a lehetőség egy bankszámlára vonatkozik, és csak akkor vehető igénybe, ha a számlatulajdonos nyilatkozatot tett erről a bankjánál. Ha korábban már leadtál a nyilatkozatot a 150 ezer forintos keretre, az jellemzően tovább él, nem szükséges újra bemenned a bankba személyesen. Amennyiben azonban másik bankszámlára szeretnéd ezt áttenni, akkor bizony új nyilatkozat szükséges. Ez az aprónak tűnő változás sokaknál érdemben csökkentheti a készpénzfelvételi költségeket.
A közszférában dolgozol? Akár 1 millió forintos segítséget kaphatsz a lakáshiteledhez
Szakértői szemmel: mire figyelj ilyenkor?
Molnár-Simon Tímea, pénzügyi és női mentor – vagy ahogy szinte mindenki ismeri: Mea – szerint a díjkimutatás az egyik leginkább alulértékelt pénzügyi dokumentum, pedig hatalmas ereje van. „Ez az a papír – vagy digitális dokumentum –, ami végre nem érzésekről, hanem számokról beszél. A legtöbben itt szembesülnek azzal, hogy a bankolásuk éves szinten mennyibe kerül valójában.”
A szakértő szerint ilyenkor nem az a legfontosabb kérdés, hogy drága-e a bankunk, hanem az, hogy a saját szokásaink mellett mennyibe kerül. „Nagyon gyakran látom, hogy nem a számlavezetési díj a probléma, hanem például a sok készpénzfelvétel vagy az apró tranzakciós költségek. A díjkimutatás segít megtalálni, hol folyik el a pénz és min érdemes változtatni.”
A bankszámla is döntés kérdése
A februári bankszámla-ellenőrzés valójában egy tudatos pénzügyi rutin része. Nem arról szól, hogy mindenkinek azonnal bankot kell váltania, hanem arról, hogy évente egyszer ránézünk arra, mi történik a pénzünkkel ezen a láthatatlan csatornán. Lehet, hogy egy számlacsomag-váltás is elegendő ugyanazon a bankon belül. Lehet, hogy valóban egy másik bank ajánlata illeszkedik jobban a szokásainkhoz. És az is lehet, hogy csak néhány bankolási szokáson kell változtatni ahhoz, hogy jelentős összeget takarítsunk meg.
A díjkimutatás ebben segít: megmutatja, hol és miért fizetünk. És amikor ezt látjuk, fel tudjuk tenni magunknak a legegyszerűbb, mégis legfontosabb kérdést: ennek a pénznek találnék-e jobb helyet az életemben?
További segítség és élő előadás február 12-én
Molnár-Simon Tímea február 12-én este egy ingyenes online előadás keretében részletesen is beszél arról, hogyan lehet a bankszámla-költségeket tudatosan csökkenteni, és hogyan lehet pénzügyi biztonságot építeni egy bizonytalan világban. Az előadás gyakorlati tippeket ad arra, hogyan találjuk meg a díjkimutatást, hogyan értelmezzük azt, és milyen lépésekkel tudunk akár jelentős összeget is megtakarítani éves szinten. Az előadására itt lehet jelentkezni.
